Personal Loan | पर्सनल लोन क्या है | पर्सनल लोन कैसे ले ? पूरी जानकारी

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Personal loan kya hai | personal loan kaise le | personal loan kya hota hai | personal loan kitna mil sakta hai | personal loan के बारे में सारी जानकारी आपको यहाँ मिलेगी. 

इस पोस्ट में हम Personal Loan के बारे में जानेंगे कि Personal Loan क्या होता है, Personal Loan कौन ले सकता है, Personal Loan लेने के लिए किन डॉक्यूमेंट की ज़रूरत होती है, Personal Loan के लिए अप्लाई कैसे करते हैं आदि.

Personal Loan के बारे में सही जानकारी नहीं रहने के कारण लोग loan लेने से घबराते हैं और ले भी लेते हैं तो इसकी ब्याज और इएमआई के जानकारी के आभाव में नुक्सान का सामना करना पद जाता है. इसी लिए इस पोस्ट में हमने Personal Loan से जुड़े सभी बातो को विस्तार से समझाने की कोशिश की है. उम्मीद है यह पोस्ट आपके लिए मददगार साबित होगा.personal loan kaise le

Personal Loan लेकर आप अपनी बहुत सारी व्यक्तिगत फाइनेंसियल समस्याओ को सुलझा सकते हैं. जैसे की  बच्चो की फ़ीस, शादी का खर्च, इलाज का खर्च या कोई व्यक्तिगत खर्च. बैंक यह लोन अक्सर सैलरी पाने वाले लोगो को देती है लेकिन अब मार्किट में बहुत सी ऐसी फाइनेंसियल कंपनी और मोबाइल एप्लीकेशन आ गई है जो अन्य लोगो को भी Personal Loan देती है.

Personal Loan क्या होता है?

व्यक्तिगत ऋण (Personal Loan) एक प्रकार का असुरक्षित ऋण (Unsecured Loan) है जो आपकी वर्तमान वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने में आपकी सहायता करता है। Personal Loan प्राप्त करते समय आपको आमतौर पर किसी भी सुरक्षा या सम्पति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है और आप बैंक या फाइनेंसियल कंपनी आपको अपनी आवश्यकता के अनुसार लोन के फंड का उपयोग करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

असुरक्षित ऋण (Unsecured Loan) – Unsecured Loan वह लोन होता है जिसमे कर्जदार को किसी भी तरह का सिक्यूरिटी देने की आवशयकता नहीं होती है. लेकिन इस प्रकार के LOAN में ब्याज की दर Secure Loan की अपेछा ज्यादा होता है.

Personal Loan कितने तरह के होते हैं?

Personal Loan व्यक्तिगत ऋण की सबसे अच्छी बात यह है कि किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए फंड के उपयोग को सीमित नहीं करना पड़ता है जैसे कि होम लोन और कार लोन को आप किसी दुसरे उपयोग में नहीं ले सकते.  भारत में कुछ Personal Loan के प्रकार जहां लोन राशि का उपयोग किया जा सकता है।

  • Personal Loan for weeding
  • Personal Loan for Home Renovation
  • Personal Loan for Holiday Tour
  • Personal Loan for Medical
  • Personal Loan for Higher Education

Personal Loan के लिए किन डॉक्यूमेंट की ज़रूरत होती है.

अगर वास्तव में देखा जाये तो Personal Loan के लिए बैंक सिर्फ 2 चीज़े कांफोर्म करती है. पहला आपका क्रेडिट स्कोर और दूसरा आपका सैलरी स्लिप या बैंक स्टेटमेंट.

अगर आपका क्रेडिट स्कोर (Cibil Score) 750 से ज्यादा है तो आपको  Personal Loan बहुत आसानी से मिल जायेगा वहीँ अगर क्रेडिट स्कोर 700 से कम है तो आपको लोन नहीं मिल सकता. क्रेडिट स्कोर बताता है की यदि आपने पहले से कोई लोन लिया है या आपके पास क्रेडिट कार्ड है तो आप उसका इएमआई समय पर जमा करते हैं या नहीं. क्यूंकि अगर आप इएमआई समय पर जमा करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा लेकिन अगर इएमआई समय पर जमा नहीं होता तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जायेगा और आपको लोन मिलने में परेशानी होगी.

फिर बैंक आपकी सैलरी स्लिप (यदि आप एम्प्लोयी है तो) की जाँच करता है ये बैंक स्टेटमेंट जंचता है (सेल्फ एम्प्लोयी). यह जाँच कर वह पता लगता है की यदि आपने लोन लिए तो उसका इएमआई समय पर जमा कर पाएंगे या नहीं. इन सब के लिए बैंक आपसे निम्न डॉक्यूमेंट की मांग करेगा.

  • ID प्रूफ
  • एड्रेस प्रूफ
  • पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
  • फोटोग्राफ
  • अंतिम 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट

Personal Loan के लिए आवेदन कैसे करें? | Personal Loan kaise le

Personal Loan के लिए आवेदन करने के लिए 2 तरीके हैं या यु कहे की 3 तरीके हैं. पहला आप अपने नज़दीक के बैंक शाखा में जा कर Personal Loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं, या अपने बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जा कर online Personal Loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं. कुछ बैंक और फाइनेंसियल कंपनी ने अपने एप्लीकेशन भी लांच किया है जिसकी मदद से आप मिनटों में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं और लोन की राशी मिनटों में आपके खाते में जमा हो जाती है.

कभी कभी बैंक आपको पर्सनल लोन के लिए ऑफर भी करता है, ऐसा तब होता है जब आपका उस बैंक में अकाउंट हो और बैंक आपका सिविल स्कोर की जाँच कर चूका होता है. ऐसे में आपको सिर्फ अपना सैलरी स्लिप या सेल्फ एम्प्लोयी का प्रोफ्फे देना होता है और आपको लोन आसानी से मिल जाता है.

वैसे तो पर्सनल लोन मिलना काफी आसन होता है लेकिन इसे लेने से पहले आपको सोच विचार कर लेना चाहिए क्यूंकि…

  • Personal Loan का ब्याज दर अन्य लोन की अपेछा बहुत ज्यादा होता है.
  • Personal Loan तभी ले जब आपके पास कोई दूसरा रास्ता न हो. आप Personal Loan के ज़गह Gold Loan ले सकते हैं जिसका ब्याज दर बहुत कम होता है या फिर LAP (Loan Against Property) जिसका ब्याज भी Personal Loan से काफी कम होता है.
  • Personal Loan आपको तभी लीजिये जब आप उसका इएमआई समय पर जमा कर सकें
  • कोशिश करें की Personal Loan समय पर या समय से पहले जमा कर दे इससे आपका सिविल स्कोर अच्छा होता है और आपको भविष्य में लोन लेने में आसानी होगी.

हमेशा पूछे जाने वाले प्रश्न [FAQs]

पर्सनल लोन कितना मिल सकता है?

Personal Loan की न्यूनतम राशी 5000 और अधिकतम राशी 20 लाख है लेकिन कुछ बैंक नुनतम 20000 से Personal Loan देना शुरू करते हैं.

ऑनलाइन Personal Loan लेने के लिए क्या करना पड़ेगा?

Personal Loan लेने के लिए आपको अपनी ID, Address प्रूफ के साथ-साथ फाइनेंसियल और नौकरी से सम्बंधित जानकारी प्रदान करना होगा. फिर लोन की राशी चुने और संपर्क करने वाले बैंक अधिकारी को ज़रूरी डॉक्यूमेंट की फोटो कॉपी प्रदान करें. लोन अप्प्रोवे होने के कुछ घंटो में लोन की राशी आपके खाते में आ जाएगी.

सबसे सस्ता Personal Loan कौन सा बैंक देता है?

वैसे तो Personal Loan का ब्याज दर अन्य लोन से ज्यादा होता है लेकिन इसमें कुछ बैंक ऐसे भी हैं जो अन्य बांको की तुलना में कम ब्याज लेते हैं जैसे यूनियन बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, संतरण बैंक और इंडिया, इंडियन बैंक आदि.

Online Personal Loan लेने के लिए क्या करना पड़ेगा?

Online Personal Loan लेने के लिए आपको किसी भी बैंक के ऑफिसियल वेबसाइट पर या मोबाइल एप्लीकेशन पर जा कर अपना पात्रता जांचनी होगी. योग्य रहने पर आप Online Personal Loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं. अपना डॉक्यूमेंट अपलोड करें और लोन मंजूर होने के कुछ घंटे में लोन राशी आपके खाते में जमा हो जाएगी.

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